Правила Ломбарда

Правила предоставления потребительских микрозаймов, информация для лиц заинтересованных в получении потребительского микрозайма и заемщиков Ломбарда

Правила предоставления потребительских микрозаймов ООО "Золотая Скарбничка" смотри здесь

1 Условия договора потребительского микрозайма

1.1 Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в зависимости от срока пользования микрозаймом (дневной процентной ставки) и в годовом исчислении (годовой процентной ставки)

Годовая процентная ставка рассчитывается, как произведение процентной ставки по договору микрозайма на фактическое количество дней в году.

Минимальный размер дневной процентной ставки, который может быть установлен по договору микрозайма - 0.01% в день, максимальный размер дневной процентной ставки - 1.3% в день.

Минимальный размер годовой процентной ставки, который может быть установлен по договору микрозайма - 3.66% в год (366 дней в году), 3.65% в год (365 дней в году), максимальный размер годовой процентной ставки - 475.8% в год (366 дней в году), 474.5% в год (365 дней в году).

Действующие дневные и годовые процентные ставки смотрите здесь…

1.2 Сумма причитающихся заимодавцу процентов и порядок ее определения

Проценты за пользование денежными средствами начисляются за каждый календарный день пользования денежными средствами, включая день предоставления и не учитывая день возврата микрозайма. Начисление процентов по договору микрозайма начинается с первого дня предоставления микрозайма.

Размер получаемых займодавцем с заемщика процентов за пользование микрозаймом рассчитывается в следующем порядке:

Сумма процентов = сумма предоставленного микрозайма*процент по договору микрозайма * количество дней пользования микрозаймом.

При перезалоге (продлении) проценты и неустойка взымаются за весь период пользования денежными средствами.

1.3 Право заемщика на досрочный возврат по собственной инициативе микрозайма с перерасчетом суммы причитающихся заимодавцу процентов исходя из фактического срока пользования денежными средствами и порядок досрочного возврата

Заемщик имеет право:

Досрочно возвратить сумму микрозайма по собственной инициативе без предварительного уведомления и уплатить проценты за пользование микрозаймом, исходя из фактического срока пользования микрозаймом. При этом Ломбард производит перерасчет процентов за пользование микрозаймом. Порядок досрочного возврата микрозайма аналогичен порядку возврата микрозайма.

1.4 Сроки предоставления и возврата (погашения) потребительского микрозайма, уплаты процентов за пользование им. Срок пользования потребительским микрозаймом.

Решение о выдаче потребительского микрозайма под залог предоставленного имущества, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма, принимается товароведом ломбарда. Рассмотрение документов, представленных для получения микрозайма и принятие решения о предоставлении микрозайма осуществляется в течении 1 (одного) рабочего дня с момента получения всех необходимых документов и информации. (п.4.2 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО "Золотая Скарбничка")

Выдача наличных или перечисление безналичных денежных средств осуществляется сразу после заключения договора потребительского микрозайма.

Срок пользования микрозаймом устанавливается по желанию клиента и исчисляется в календарных днях.

Минимальный срок предоставления микрозайма- 1 (один календарный день), максимальный срок предоставления микрозайма- 30 (тридцать календарных дней).

1.5 Размер потребительского микрозайма

Минимальный размер микрозайма - 1,00 (один) белорусский рубль. Максимальный размер микрозайма не более 20 000 (двадцати тысяч) белорусских рублей. Максимальный размер микрозайма составляет 100% оценки закладываемого имущества.

1.6 Обеспечение обязательств Заёмщика по договору микрозайма

Микрозайм выдается под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования:

Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней;

Новые и бывшие в употреблении товары, пользующиеся спросом и отвечающие санитарно - гигиеническим требованиям;

Транспортные средства.

1.7 Оценка предмета залога

Оценка изделий из драгоценных металлов, принимаемых в залог, производится в соответствии с ценами на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц, установленными Министерством финансов Республики Беларусь.

Оценка принимаемого в залог движимого имущества и размер выдаваемого микрозайма, производится товароведом ломбарда по согласованию с клиентом. В случае разногласия окончательное решение по определению стоимости имущества и возможности его приема в обеспечение выдаваемого микрозайма остается за товароведом.

1.8 Неустойка за просрочку платежа

Размер неустойки по договору микрозайма составляет – 0,2% от размера микрозайма за каждый день просрочки.

1.9 Заёмщик (залогодатель ломбарда)

Выдача потребительских микрозаймов под залог производится гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам, а также лицам без гражданства (имеющим регистрацию в Республике Беларусь), достигшим 18-летнего возраста, либо, в случаях установленных законодательством, до достижения восемнадцатилетнего возраста.

1.10 Обращение взыскания на предмет залога

Невыкупленное в срок согласно Договора микрозайма имущество хранится в ломбарде один льготный месяц, в течении которого может быть возвращено Заёмщику при полном выполнении им своих обязательств. В случае невыполнения Заемщиком своих обязательств по Договору микрозайма в полном объеме и в срок согласно Договора микрозайма, по истечении льготного месяца, Ломбард в любое время имеет право удовлетворить свои требования к Заемщику путем обращения взыскания на Предмет залога. Способ взыскания избирается Ломбардом по его собственному усмотрению согласно законодательства.

1.11 Порядок и способы предоставления и возврата (погашения) потребительского микрозайма, уплаты процентов за пользование им, включая не менее чем один из способов предоставления и возврата (погашения) потребительского микрозайма, уплаты процентов за пользование им без взимания вознаграждения (платы):

Выдача потребительского микрозайма происходит наличными деньгами, в белорусских рублях, из кассы ломбарда и (или) безналичным перечислением денежных средств на банковский счет заемщика.

При выдаче потребительского микрозайма наличными деньгами, заемщик подписывает расходный кассовый ордер, что подтверждает получение заемщиком денежных средств.

При выдаче потребительского микрозайма путем перечисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет заемщика, вознаграждение (плата) за перечисление не взымается. (п.4.7 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО "Золотая Скарбничка")

Заемщик по договору потребительского микрозайма уплачивает проценты за пользование потребительским микрозаймом и неустойку при несвоевременной оплате, любые другие вознаграждения (платы) не взимаются. (п.5.2 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО "Золотая Скарбничка")

Уплата суммы потребительского микрозайма, процентов за пользование потребительским микрозаймом и неустойки при несвоевременной оплате, может происходить наличными деньгами, в белорусских рублях, в кассу ломбарда и (или) безналичным перечислением денежных средств на банковский счет ломбарда, при этом вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств со стороны ломбарда не взымается. (п.5.32 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО "Золотая Скарбничка")

1.12 Способ и порядок уведомления заемщика об образовании просроченной задолженности по договору потребительского микрозайма:

Заемщик уведомляется об образовании просроченной задолженности по договору потребительского микрозайма любым способом включая личный контакт, телефонного, через мессенджер звонка, СМС, через мессенджер, соц сети сообщения, электронного, почтового письма, личный кабинет. Порядок уведомления включает уведомление Заемщика в срок не позднее двадцати дней со дня образования просроченной задолженности.

1.13 Ответственность заимодавца и заемщика за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по договору потребительского микрозайма:

В случае, если Заемщик не выполнил полностью свои обязательства по договору потребительского микрозайма в срок, Заемщик уплачивает пеню от суммы потребительского микрозайма за каждый день просрочки. В случае невыполнения Заемщиком своих обязательств по договору потребительского микрозайма в полном объеме и в срок, по истечении льготного месяца, Ломбард в любое время имеет право удовлетворить свои требования к Заемщику путем обращения взыскания на Предмет залога.

Ломбард отвечает за сохранность предмета залога, переданного на хранение ломбарду и обязан возместить убытки в полном объеме в случаях порчи, утраты, хищения, приведения в негодность предмета залога.

1.14 Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение:

Подписывая договор потребительского микрозайма Заемщик дает согласие на передачу Ломбардом своих прав по договору потребительского микрозайма, Залоговому билету другому лицу (уступка прав (требований) и Ломбард имеет право без дальнейшего согласия Заемщика уступить права (требования).

2 Возможность и порядок изменения условий договора микрозайма по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика

п.п. 2.10 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Не допускается изменение в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров. Условия договора микрозайма могут изменяться по обоюдному согласию заимодавца и заёмщика путем подписания дополнительного соглашения.

Не допускается досрочное расторжение договора микрозайма по инициативе микрофинансовой организации.»

п.п. 9.9 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«В случае изъятия предмета залога по основаниям и в порядке, которые установлены законодательными актами, договор потребительского микрозайма прекращается.»

3 Порядок и условия предоставления потребительского микрозайма

п. 2 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО МИКРОЗАЙМА. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЙ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО МИКРОЗАЙМА.

2.1 Выдача потребительских микрозаймов под залог производится гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам, а также лицам без гражданства (имеющим регистрацию в Республике Беларусь), достигшим 18-летнего возраста, либо, в случаях установленных законодательством, до достижения восемнадцатилетнего возраста.

В случае, если договор потребительского микрозайма заключается с несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет, в том числе не объявленным полностью дееспособным (эмансипированным) либо дееспособность которого не приобретена в результате заключения брака, до предоставления потребительского микрозайма заимодавец в порядке, определенном правилами предоставления микрозайма с учетом требований законодательства об информации, информатизации и защите информации, в том числе законодательства о персональных данных, обязан получить письменное согласие одного из законных представителей такого лица на заключение договора потребительского микрозайма, а также удостовериться в полномочиях законного представителя этого лица.

2.2 Перечень документов и сведений, предоставляемых лицами, заинтересованными в получении потребительского микрозайма, до заключения договора потребительского микрозайма:

документ удостоверяющий личность;

номер мобильного и (или) стационарного телефонов;

документы касательно предмета залога (при наличии).

2.3 Займодавец вправе запросить дополнительную информацию и документы, необходимую для заключения договора потребительского микрозайма, в том числе документы и сведения, необходимые для удостоверения принадлежности текущего (расчетного) банковского счета заявителю (заемщику) в случае выдачи потребительского микрозайма в белорусских рублях безналичным перечислением денежных средств на банковский счет заемщика.

Для удостоверения принадлежности текущего (расчетного) банковского счета заявителю (заемщику), последний предоставляет:

выписку из банковского счета на бумажном носителе или в виде документа в электронной форме;

договор текущего (расчетного) банковского счета;

справку банка о наличии и реквизитах текущего (расчетного) банковского счета;

иные документы.

Удостоверение принадлежности текущего (расчетного) банковского счета заемщику осуществляется уполномоченным лицом ломбарда в следующем порядке:

изучение предоставленных документов и сведений о банковском счете, в том числе с целью выявления признаков подделки документов;

сопоставление паспортных данных заявителя (заемщика) и предоставленных им сведений и документов, удостоверяющих принадлежность ему текущего (расчетного) банковского счета.

Текущий (расчетный) банковский счет считается подтвержденным, если данные заемщика и владельца счета идентичны.

2.4 В предоставлении микрозайма может быть отказано:

нахождение заемщика в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
не предоставление документов и сведений, указанных в п. 2.2 и п. 2.3;
несогласие заемщика на использование его личных данных для формирования досье заемщика;
отказ заемщика на предоставление его данных в Кредитный регистр
Национального банка Республики Беларусь;
если общая сумма обязательств заемщика перед ООО «Золотая Скарбничка» по договорам микрозаймов превышает 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма;
по решению товароведа ломбарда (в случае несогласия заемщика с оценкой залога, отсутствием условий для хранения залога и т. д).»

п. 4 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО МИКРОЗАЙМА И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО МИКРОЗАЙМА, ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

4.1 Заимодавец обязан до предоставления потребительского микрозайма предоставить лицам заинтересованным в получении микрозайма, а так же заемщикам полную и достоверную информацию согласно п. 2.8.

4.2 Решение о выдаче потребительского микрозайма под залог предоставленного имущества, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма, принимается товароведом ломбарда. Рассмотрение документов, представленных для получения микрозайма и принятие решения о предоставлении микрозайма осуществляется в течении 1 (одного) рабочего дня с момента получения всех необходимых документов и информации.

4.3 При согласии заемщика с оценкой залогового имущества, размером и условиями предоставляемого потребительского микрозайма, с учетом требований главы 2 настоящих Правил, заключается договор потребительского микрозайма и оформляется залоговый билет. Закладываемое имущество подлежит передаче заемщиком в ломбард. Транспортные средства могут не передаваться заемщиком во владение ломбарда, если таковое предусмотрено договором потребительского микрозайма, договором залога (залоговым билетом).

4.4 Договор потребительского микрозайма и договор о залоге (залоговый билет) заключается между заимодавцем и заемщиком и подписываются заемщиком и товароведом ломбарда, действующим на основании доверенности, на бумажном носителе собственноручно в письменной форме.

В электронном виде подписание потребительского микрозайма и договора о залоге (залоговый билет) не проводится. Удаленная идентификация заявителя (заемщика) и подтверждения волеизъявления заявителя на получение микрозайма удаленно не проводится.

4.5 По условиям договора потребительского микрозайма заимодавец предоставляет заемщику денежные средства (потребительский микрозайм) в сумме и на срок, определенные договором, а заемщик обязуется возвратить денежные средства в указанный срок и оплатить проценты.

4.6 Договор потребительского микрозайма совершается в письменной форме и вступает в силу с момента передачи заемщику суммы микрозайма.

4.7 Выдача потребительского микрозайма происходит наличными деньгами, в белорусских рублях, из кассы ломбарда и (или) безналичным перечислением денежных средств на банковский счет заемщика.

4 Права и обязанности, связанные с получением потребительского микрозайма

Заемщик имеет право:

Досрочно возвратить сумму потребительского микрозайма и уплатить проценты за пользование потребительским микрозаймом, исходя из фактического срока пользования потребительским микрозаймом. При этом Ломбард производит перерасчет процентов за пользование потребительским микрозаймом.

Продлить Договор потребительского микрозайма, Залоговый билет на новый срок.

п.п 8.1 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Заемщик имеет право продлить срок пользования потребительским микрозаймом, оплатив проценты за пользование потребительским микрозаймом. В случае продления, изменения, дополнения Договора потребительского микрозайма заемщик обязан предоставить заимодавцу документ, удостоверяющий личность либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке и залоговый билет. В случае продления Договора потребительского микрозайма способом автоматического продления, подписание заемщиком дополнительного соглашения не требуется, дополнительное соглашение считается заключенным после оплаты процентов за пользование потребительским микрозаймом.»

п.п 8.2 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Заемщик имеет право частично погашать потребительский микрозайм. При частичном погашении потребительского микрозайма, на его оставшуюся часть, распространяются процентные ставки для соответствующего размера потребительского микрозайма.»

п.п 9.2 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Заемщик имеет право досрочного возврата потребительского микрозайма, без предварительного уведомления, по собственной инициативе. В случае досрочного возврата микрозайма заемщику начисляются проценты за фактические дни пользования потребительским микрозаймом. Порядок досрочного возврата потребительского микрозайма аналогичен порядку возврата потребительского микрозайма.»

п.п 10.5 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Передача залогового билета третьему лицу, с правом получения имущества из ломбарда, разрешается при наличии доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством.»

п.п 11.6 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Заемщик (залогодатель), вправе в любое время до дня продажи предмета залога прекратить залог, а также обращение на него взыскания и (или) реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.»

п.п 13.1 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Заёмщик имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от Заимодавца разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной от реализации заложенного движимого имущества и размером обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику.»

Заемщик обязуется вернуть Ломбарду сумму потребительского микрозайма в полном объеме и уплатить проценты за пользование потребительским микрозаймом согласно договора потребительского микрозайма и залогового билета не позднее даты (дата возврата займа), указанной в залоговом билете.

В случае, если Заемщик не выполнил полностью свои обязательства по Договору потребительского микрозайма в срок, Заемщик уплачивает неустойку от суммы потребительского микрозайма за каждый день просрочки согласно договора потребительского микрозайма и залогового билета.

Сумма процентов за пользование потребительским микрозаймом состоит из процентов и неустойки за просрочку платежа. Сумма процентов и неустойки начисляется Заемщику исходя из фактического срока пользования потребительским микрозаймом, и уплачивается Заемщиком в день погашения(продления) потребительского микрозайма, при этом учитывается первый день предоставления потребительского микрозайма и не учитывается день погашения(продления) потребительского микрозайма, но в любом случае минимальным сроком для такого начисления является один календарный день. Таким образом сумма к возврату (погашению) подлежит обязательному перерасчету с учетом фактического срока пользования потребительским микрозаймом в календарных днях на момент уплаты и с учетом неустойки на момент оплаты.

5 Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в зависимости от срока пользования потребительским микрозаймом (дневной процентной ставки) и в годовом исчислении (годовой процентной ставки)

п.п 5.5 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Проценты за пользование денежными средствами начисляются за каждый календарный день пользования денежными средствами, включая день предоставления и не учитывая день возврата потребительского микрозайма. Начисление процентов по договору потребительского микрозайма начинается с первого дня предоставления потребительского микрозайма.

Размер получаемых займодавцем с заемщика процентов за пользование потребительским микрозаймом рассчитывается в следующем порядке:

Сумма процентов = сумма предоставленного потребительского микрозайма*процент по договору потребительского микрозайма * количество дней пользования потребительским микрозаймом.

При перезалоге (продлении) проценты и неустойка взымаются за весь период пользования денежными средствами.»

п.п 5.9 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Минимальный размер годовой процентной ставки, который может быть установлен по договору микрозайма - 3.66% в год (366 дней в году), 3.65% в год (365 дней в году), максимальный размер годовой процентной ставки - 475.8% в год (366 дней в году), 474.5% в год (365 дней в году).»

п.п 5.7 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Годовая процентная ставка рассчитывается, как произведение дневной процентной ставки по договору потребительского микрозайма на фактическое количество дней в году.»

п.п 5.9 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Минимальный размер годовой процентной ставки, который может быть установлен по договору потребительского микрозайма - 3.66% в год (366 дней в году), 3.65% в год (365 дней в году), максимальный размер годовой процентной ставки - 475.8% в год (366 дней в году), 474.5% в год (365 дней в году).»

Действующие дневные и годовые процентные ставки смотрите здесь…

6 Сумма причитающихся заимодавцу процентов и порядок ее определения

п.п 5.4, 5.5, 5.6 Правил предоставления потребительских микрозаймов

5.4 За пользование микрозаймом заемщик уплачивает займодавцу вознаграждение (проценты). Проценты за пользование микрозаймом взымаются за весь срок нахождения залога в ломбарде. За пользование суммой микрозайма заемщик уплачивает займодавцу проценты за пользование денежными средствами в размере установленной договором микрозайма дневной процентной ставки.

5.5 Проценты за пользование денежными средствами начисляются за каждый календарный день пользования денежными средствами, включая день предоставления и не учитывая день возврата микрозайма. Начисление процентов по договору микрозайма начинается с первого дня предоставления микрозайма.

При перезалоге (продлении) проценты и неустойка взымаются за весь период пользования денежными средствами.

5.6 Сумма причитающихся микрофинансовой организации процентов, взимаемых по договору микрозайма, не может превышать суммы микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией.

Действующие дневные и годовые процентные ставки смотрите здесь…

7 Перечень и размер платежей, связанных с нарушением условий договора потребительского микрозайма

п.п 5.11, 5.12, 5.13 Правил предоставления потребительских микрозаймов

5.11 При несвоевременном (позднее даты, указанной в залоговом билете исполнении обязательств по возврату потребительского микрозайма, займодавец взыскивает с заемщика неустойку, которая устанавливается в процентах от размера потребительского микрозайма и которую заемщик обязан уплатить заимодавцу за каждый день просрочки возврата потребительского микрозайма и (или) уплаты процентов за пользование потребительским микрозаймом.

Размер неустойки по договору потребительского микрозайма составляет – 0,2% от размера потребительского микрозайма за каждый день просрочки.

5.12 Сумма неустойки (штрафа, пеней), проценты за пользование чужими денежными средствами, иные платежи, связанные с нарушением условий договора потребительского микрозайма, по договору потребительского микрозайма не может превышать половину суммы микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику.

5.13 Размер получаемых займодавцем с заемщика процентов в зависимости от срока пользования микрозаймом, в том числе в годовом исчислении, и размер неустойки (при наличии) указывается в договоре потребительского микрозайма.

п.п 9.4 Правил предоставления потребительских микрозаймов

9.4 В случае несвоевременного возврата потребительского микрозайма заемщик дополнительно оплачивает установленные договором потребительского микрозайма проценты и неустойку (при наличии) за каждый день пользования потребительским микрозаймом со дня, следующего за установленной датой возврата потребительского микрозайма, по день возврата потребительского микрозайма.

Процент неустойки за просрочку возврата потребительского микрозайма указывается в договоре потребительского микрозайма.

8 Порядок досрочного возврата потребительского микрозайма по инициативе заемщика

п.п 9.7 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Заемщик имеет право досрочного возврата потребительского микрозайма, по собственной инициативе, без предварительного уведомления. В случае досрочного возврата потребительского микрозайма, заимодавец пересчитывает начисленные проценты, исходя из фактического срока пользования потребительским микрозаймом. Минимальный срок пользования потребительским микрозаймом 1 день. Если день представления денежных средств и возврата совпадают, заемщик уплачивает проценты за один день. При досрочном возврате потребительского микрозайма, заемщик оплачивает денежные средства в кассу ломбарда или на текущий (расчетный) счет ломбарда.»

п.п 9.2 Правил предоставления потребительских микрозаймов

п.п 9.1 Правил предоставления потребительских микрозаймов

«Возврат суммы потребительского микрозайма, оплата процентов и неустойки (при наличии) за пользование денежными средствами производится заѐмщиком в белорусских рублях, в кассу ломбарда займодавца или путем безналичных расчетов на текущий (расчетный) счет займодавца. Проценты за пользование микрозаймом оплачиваются в момент возврата потребительского микрозайма или продлении договора потребительского микрозайма.»