Правила предоставления микрозаймов, информация для лиц заинтересованных в получении микрозайма и заемщиков Ломбарда
1 Условия договора микрозайма
1.1 Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в зависимости от срока пользования микрозаймом (дневной процентной ставки) и в годовом исчислении (годовой процентной ставки)
Годовая процентная ставка рассчитывается, как произведение процентной ставки по договору микрозайма на фактическое количество дней в году.
Минимальный размер дневной процентной ставки, который может быть установлен по договору микрозайма - 0.01% в день, максимальный размер дневной процентной ставки - 1.3% в день.
Минимальный размер годовой процентной ставки, который может быть установлен по договору микрозайма - 3.66% в год (366 дней в году), 3.65% в год (365 дней в году), максимальный размер годовой процентной ставки - 475.8% в год (366 дней в году), 474.5% в год (365 дней в году).
Действующие дневные и годовые процентные ставки смотрите здесь…
1.2 Сумма причитающихся заимодавцу процентов и порядок ее определения
Проценты за пользование денежными средствами начисляются за каждый календарный день пользования денежными средствами, включая день предоставления и не учитывая день возврата микрозайма. Начисление процентов по договору микрозайма начинается с первого дня предоставления микрозайма.
Размер получаемых займодавцем с заемщика процентов за пользование микрозаймом рассчитывается в следующем порядке:
Сумма процентов = сумма предоставленного микрозайма*процент по договору микрозайма * количество дней пользования микрозаймом.
При перезалоге (продлении) проценты и неустойка взымаются за весь период пользования денежными средствами.
Годовая процентная ставка рассчитывается, как произведение процентной ставки по договору микрозайма на фактическое количество дней в году.
1.3 Право заемщика на досрочный возврат по собственной инициативе микрозайма с перерасчетом суммы причитающихся заимодавцу процентов исходя из фактического срока пользования денежными средствами и порядок досрочного возврата
Заемщик имеет право:
Досрочно возвратить сумму микрозайма по собственной инициативе без предварительного уведомления и уплатить проценты за пользование микрозаймом, исходя из фактического срока пользования микрозаймом. При этом Ломбард производит перерасчет процентов за пользование микрозаймом. Порядок досрочного возврата микрозайма аналогичен порядку возврата микрозайма.
1.4 Срок пользования микрозаймом
Срок пользования микрозаймом устанавливается по желанию клиента и исчисляется в календарных днях.
Минимальный срок предоставления микрозайма- 1 (один календарный день), максимальный срок предоставления микрозайма- 30 (тридцать календарных дней).
1.5 Размер микрозайма
Минимальный размер микрозайма - 1,00 (один) белорусский рубль. Максимальный размер микрозайма не более 20 000 (двадцати тысяч) белорусских рублей. Максимальный размер микрозайма составляет 100% оценки закладываемого имущества.
1.6 Обеспечение обязательств Заёмщика по договору микрозайма
Микрозайм выдается под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования:
Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней;
Новые и бывшие в употреблении товары, пользующиеся спросом и отвечающие санитарно - гигиеническим требованиям;
Транспортные средства.
1.7 Оценка предмета залога
Оценка изделий из драгоценных металлов, принимаемых в залог, производится в соответствии с ценами на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц, установленными Министерством финансов Республики Беларусь.
Оценка принимаемого в залог движимого имущества и размер выдаваемого микрозайма, производится товароведом ломбарда по согласованию с клиентом. В случае разногласия окончательное решение по определению стоимости имущества и возможности его приема в обеспечение выдаваемого микрозайма остается за товароведом.
1.8 Неустойка (дополнительные проценты за просрочку платежа)
Размер неустойки по договору микрозайма составляет – 0,2% от размера микрозайма за каждый день просрочки.
1.9 Заёмщик (залогодатель ломбарда)
Выдача микрозаймов под залог производится гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам, а также лицам без гражданства (имеющим регистрацию в Республике Беларусь), достигшим 18-летнего возраста.
1.10 Обращение взыскания на предмет залога
Невыкупленное в срок согласно Договора микрозайма имущество хранится в ломбарде один льготный месяц, в течении которого может быть возвращено Заёмщику при полном выполнении им своих обязательств. В случае невыполнения Заемщиком своих обязательств по Договору микрозайма в полном объеме и в срок согласно Договора микрозайма, по истечении льготного месяца, Ломбард в любое время имеет право удовлетворить свои требования к Заемщику путем обращения взыскания на Предмет залога. Способ взыскания избирается Ломбардом по его собственному усмотрению согласно законодательства.
2 Возможность и порядок изменения условий договора микрозайма по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика
п.п. 2.9 Правил предоставления микрозаймов
«Не допускается изменение в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров. Условия договора микрозайма могут изменяться по обоюдному согласию заимодавца и заёмщика путем подписания дополнительного соглашения.
Не допускается досрочное расторжение договора микрозайма по инициативе микрофинансовой организации.»
3 Порядок и условия предоставления микрозайма
п. 2 Правил предоставления микрозаймов
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЙ УСЛОВИЙ МИКРОЗАЙМА.
2.1 Выдача микрозаймов под залог производится гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам, а также лицам без гражданства (имеющим регистрацию в Республике Беларусь), достигшим 18-летнего возраста.
2.2 Перечень документов и сведений, предоставляемых лицами, заинтересованными в получении микрозайма, до заключения договора микрозайма
документ удостоверяющий личность;
номер мобильного и (или) стационарного телефонов.
2.3 Займодавец вправе запросить дополнительную информацию и документы, необходимую для заключения договора микрозайма.
2.4 В предоставлении микрозайма может быть отказано:
• нахождение заемщика в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• не предоставление документов и сведений, указанных в п. 2.2 и п. 2.3;
• несогласие заемщика на использование его личных данных для формирования досье заемщика;
• отказ заемщика на предоставление его данных в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь;
• если общая сумма обязательств заемщика перед ООО «Золотая Скарбничка» по договорам микрозаймов превышает 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма;
• по решению товароведа ломбарда (в случае несогласия заемщика с оценкой залога, отсутствием условий для хранения залога и т. д).»
п. 4 Правил предоставления микрозаймов
"ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА, ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
4.1 Заимодавец обязан до предоставления микрозайма предоставить лицам заинтересованным в получении микрозайма, а так же заемщикам полную и достоверную информацию согласно п. 2.7.
4.2 Решение о выдаче микрозайма под залог предоставленного имущества, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма, принимается товароведом ломбарда.
4.3 При согласии заемщика с оценкой залогового имущества, размером и условиями предоставляемого микрозайма, с учетом требований главы 2 настоящих Правил, заключается договор микрозайма и оформляется залоговый билет. Закладываемое имущество подлежит передаче заемщиком в ломбард. Транспортные средства могут не передаваться заемщиком во владение ломбарда, если таковое предусмотрено договором микрозайма, договором залога (залоговым билетом).
4.4 Договор микрозайма заключается между заимодавцем и заемщиком в письменной форме и подписывается заемщиком и товароведом ломбарда, действующим на основании доверенности.
4.5 По условиям договора микрозайма заимодавец предоставляет заемщику денежные средства (микрозайм) в сумме и на срок, определенные договором, а заемщик обязуется возвратить денежные средства в указанный срок и оплатить проценты.
4.6 Договор микрозайма совершается в письменной форме и вступает в силу с момента передачи заемщику суммы микрозайма.
4.7 Выдача микрозайма происходит наличными деньгами, в белорусских рублях, из кассы ломбарда и (или) безналичным перечислением на банковский счет заемщика. При выдаче микрозайма наличными деньгами, заемщик подписывает расходный кассовый ордер, что подтверждает получение заемщиком денежных средств."
4 Права и обязанности, связанные с получением микрозайма
Заемщик имеет право:
Досрочно возвратить сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом, исходя из фактического срока пользования микрозаймом. При этом Ломбард производит перерасчет процентов за пользование микрозаймом.
Продлить Договор микрозайма, Залоговый билет на новый срок.
п.п 8.1 Правил предоставления микрозаймов
«Заемщик имеет право продлить срок пользования микрозаймом, оплатив проценты за пользование микрозаймом. В случае продления, изменения, дополнения Договора микрозайма заемщик обязан предоставить заимодавцу документ, удостоверяющий личность либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке и залоговый билет.»
п.п 8.2 Правил предоставления микрозаймов
«Заемщик имеет право частично погашать микрозайм. При частичном погашении микрозайма, на его оставшуюся часть, распространяются процентные ставки для соответствующего размера микрозайма.»
п.п 9.2 Правил предоставления микрозаймов
«Заемщик имеет право досрочного возврата микрозайма, без предварительного уведомления. В случае досрочного возврата микрозайма заемщику начисляются проценты за фактические дни пользования микрозаймом. Порядок досрочного возврата микрозайма аналогичен порядку возврата микрозайма.»
п.п 10.5 Правил предоставления микрозаймов
«Передача залогового билета третьему лицу, с правом получения имущества из ломбарда, разрешается при наличии доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством.»
п.п 11.5 Правил предоставления микрозаймов
«Заемщик (залогодатель), вправе в любое время до дня продажи предмета залога прекратить залог, а также обращение на него взыскания и (или) реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.»
п.п 13.1 Правил предоставления микрозаймов
«Заёмщик имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от Заимодавца разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной от реализации заложенного движимого имущества и размером обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику.»
Заемщик обязуется вернуть Ломбарду сумму микрозайма в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом согласно договора микрозайма и залогового билета не позднее даты (дата возврата займа), указанной в залоговом билете.
В случае, если Заемщик не выполнил полностью свои обязательства по Договору микрозайма в срок, Заемщик уплачивает неустойку от суммы микрозайма за каждый день просрочки согласно договора микрозайма и залогового билета.
Сумма процентов за пользование микрозаймом состоит из обычных процентов и неустойки за просрочку платежа. Сумма обычных процентов и неустойки начисляется Заемщику исходя из фактического срока пользования микрозаймом, и уплачивается Заемщиком в день погашения(продления) микрозайма, при этом учитывается первый день предоставления микрозайма и не учитывается день погашения(продления) микрозайма, но в любом случае минимальным сроком для такого начисления является один календарный день. Таким образом сумма к возврату (погашению) подлежит обязательному перерасчету с учетом фактического срока пользования микрозаймом в календарных днях на момент уплаты и с учетом неустойки на момент оплаты.
5 Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в зависимости от срока пользования микрозаймом (дневной процентной ставки) и в годовом исчислении (годовой процентной ставки)
п.п 5.5 Правил предоставления микрозаймов
«Проценты за пользование денежными средствами начисляются за каждый календарный день пользования денежными средствами, включая день предоставления и не учитывая день возврата микрозайма. Начисление процентов по договору микрозайма начинается с первого дня предоставления микрозайма.
Размер получаемых займодавцем с заемщика процентов за пользование микрозаймом рассчитывается в следующем порядке:
Сумма процентов = сумма предоставленного микрозайма*процент по договору микрозайма * количество дней пользования микрозаймом.
При перезалоге (продлении) проценты и неустойка взымаются за весь период пользования денежными средствами.»
п.п 5.9 Правил предоставления микрозаймов
«Минимальный размер годовой процентной ставки, который может быть установлен по договору микрозайма - 3.66% в год, максимальный размер годовой процентной ставки - 1098% в год.»
п.п 5.7 Правил предоставления микрозаймов
«Годовая процентная ставка рассчитывается, как произведение процентной ставки по договору микрозайма на фактическое количество дней в году.»
п.п 5.9 Правил предоставления микрозаймов
«Минимальный размер годовой процентной ставки, который может быть установлен по договору микрозайма - 3.66% в год, максимальный размер годовой процентной ставки - 1098% в год.»
Действующие дневные и годовые процентные ставки смотрите здесь…
6 Сумма причитающихся заимодавцу процентов и порядок ее определения
п.п 5.4, 5.5, 5.6 Правил предоставления микрозаймов
5.4 За пользование микрозаймом заемщик уплачивает займодавцу вознаграждение (проценты). Проценты за пользование микрозаймом взымаются за весь срок нахождения залога в ломбарде. За пользование суммой микрозайма заемщик уплачивает займодавцу проценты за пользование денежными средствами в размере установленной договором микрозайма дневной процентной ставки.
5.5 Проценты за пользование денежными средствами начисляются за каждый календарный день пользования денежными средствами, включая день предоставления и не учитывая день возврата микрозайма. Начисление процентов по договору микрозайма начинается с первого дня предоставления микрозайма.
Размер получаемых займодавцем с заемщика процентов за пользование микрозаймом рассчитывается в следующем порядке:
Сумма процентов = сумма предоставленного микрозайма*процент по договору микрозайма * количество дней пользования микрозаймом.
При перезалоге (продлении) проценты и неустойка взымаются за весь период пользования денежными средствами.
5.6 Сумма причитающихся микрофинансовой организации процентов, взимаемых по договору микрозайма, не может превышать двукратной суммы микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией.
Действующие дневные и годовые процентные ставки смотрите здесь…
7 Перечень и размер платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма
п.п 5.11, 5.12, 5.13 Правил предоставления микрозаймов
5.11 При несвоевременном (позднее даты, указанной в залоговом билете исполнении обязательств по возврату микрозайма, займодавец взыскивает с заемщика неустойку, которая устанавливается в процентах от размера микрозайма и которую заемщик обязан уплатить заимодавцу за каждый день просрочки возврата микрозайма и (или) уплаты процентов за пользование микрозаймом.
Размер неустойки по договору микрозайма составляет – 0,2% от размера микрозайма за каждый день просрочки.
5.12 Сумма неустойки (штрафа, пеней) по договору микрозайма не может превышать половину суммы микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику.
5.13 Размер получаемых займодавцем с заемщика процентов в зависимости от срока пользования микрозаймом, в том числе в годовом исчислении, и размер неустойки (при наличии) указывается в договоре микрозайма.
п.п 9.4 Правил предоставления микрозаймов
9.4 В случае несвоевременного возврата микрозайма заемщик дополнительно оплачивает установленные договором микрозайма проценты и неустойку (при наличии) за каждый день пользования микрозаймом со дня, следующего за установленной датой возврата микрозайма, по день возврата микрозайма.
Процент неустойки за просрочку возврата микрозайма указывается в договоре микрозайма.
8 Порядок досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика
п.п 9.2 Правил предоставления микрозаймов
«Заемщик имеет право досрочного возврата микрозайма, без предварительного уведомления. В случае досрочного возврата микрозайма заемщику начисляются проценты за фактические дни пользования микрозаймом. Порядок досрочного возврата микрозайма аналогичен порядку возврата микрозайма.»
п.п 9.1 Правил предоставления микрозаймов
«Возврат суммы микрозайма, оплата процентов и неустойки (при наличии) за пользование денежными средствами производится заѐмщиком в белорусских рублях, в кассу ломбарда займодавца или путем безналичных расчетов на текущий (расчетный) счет ломбарда займодавца. Проценты за пользование микрозаймом оплачиваются в момент возврата микрозайма или продлении договора микрозайма.»
